马来西亚遗产规划：不仅仅是立遗嘱
引言
遗产规划经常被误解为仅仅是立遗嘱。然而，实际上，它是一个全面的资产管理和分配过程，确保您的财富按照您的意愿传承。适当的遗产规划可以保护受益人，最大限度地减少纠纷，并确保资产顺利转移——无论是通过遗嘱继承（有遗嘱）还是无遗嘱继承（没有遗嘱）。
在马来西亚，遗产规划受成文法、合同以及遗嘱以外的其他法律文书的约束。这些文书包括提名(nomination)、转让(assignment)和信托(trust)，每一种都在确定资产分配方面发挥着至关重要的作用。
遗嘱以外的遗产规划
遗嘱是一份法律文件，规定了您去世后如何分配您的资产。但是，遗产规划不仅仅是立遗嘱——它还包括指定、信托、转让和其他合同安排，以确保适当的资产分配。
遗产规划回答以下关键问题：
✅ 谁将继承您的资产？
✅ 他们何时收到资产？（立即还是在稍后阶段？）
✅ 他们将如何收到资产？（一次性付款、结构化付款、信托基金？）
✅ 您的资产是否受到债权人、税收或纠纷的保护？
马来西亚监管资产分配的成文法
在马来西亚，遗产规划受以下几项关键成文法的监管：
1. 2013 年金融服务法 (FSA 2013) – 人寿保险保单的指定
根据 2013 年 FSA 第 166 条，人寿保险或伊斯兰保险计划的保单持有人可以指定受益人。
如果指定人为配偶、子女或父母（如果没有配偶或子女），则指定为受益人设立信托，这意味着收益受到债权人的保护。
如果指定人不是近亲，他们将作为执行人收到保险收益，这意味着他们必须根据死者的遗嘱或无遗嘱继承法进行分配。
2. 1991 年雇员公积金法 (EPF Act 1991) – EPF 储蓄的指定
根据 1991 年 EPF 法第 54 条，EPF 会员可以指定受益人。
指定人直接收到 EPF 储蓄，绕过遗产并避免遗嘱认证延误。
如果没有指定，EPF 储蓄将根据无遗嘱继承法进行分配，导致资金分配延迟。
3. 1958 年分配法（适用于非穆斯林）和穆斯林伊斯兰继承法 (Faraid)
如果一个人无遗嘱死亡（没有遗嘱），他们的遗产将根据 1958 年分配法（适用于非穆斯林）或伊斯兰继承法（适用于穆斯林）进行分配。
如果没有适当的遗产规划，合法继承人可能无法按照死者的实际意愿收到资产。
通过合同进行的遗产规划（超越成文法）
遗产规划也可以通过合同进行构建，这允许直接资产转移，而无需经过遗嘱认证。一些最有效的合同工具包括：
1. 信托 – 资产保护和分配控制
信托允许将资产转移给受托人，以供受益人受益。
信托适用于：
✅ 确保未成年子女仅在达到特定年龄时才收到资产。
✅ 保护资产免受债权人侵害（因为信托中的资产不构成遗产的一部分）。
✅ 随着时间的推移分配财富，而不是一次性付款。
2. 转让 – 将权利转让给受益人
资产所有者可以将保险单、财产所有权或商业股份等金融工具转让给特定个人。
这确保了在死亡时直接和立即转移，避免了遗产纠纷。
3. 具有生存者权利的共同所有权
房产、银行账户或投资等资产可以共同所有权持有，其中幸存的所有者在另一方去世时自动继承资产。
这绕过了遗嘱认证并加快了继承速度。
结论：在您有能力时规划您的资产
遗产规划不仅仅适用于富人——它适用于任何拥有资产和亲人的人。关键是在您有能力时进行规划，以确保您的财富得到有效分配，避免法律纠纷和延误。
✅ 首先审查您的资产和现有指定。
✅ 考虑使用信托、转让和共同所有权，以实现更好的财富分配。
✅ 咨询财务或法律顾问，制定个性化的遗产计划。
通过立即采取行动，您可以保护您的家人并确保您的财富按照您的意愿进行管理——而不是留给法律上的不确定性。
